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Os 7 baby steps de Dave Ramsey

Dave Ramsey explicando os sete Baby Steps
Veja um vídeo em português sobre o assunto

Dave Ramsey é um perito em finanças pessoais que há mais de 25 anos dá conselhos sobre como liquidar as dívidas, viver de acordo com o orçamento mensal, não gastar mais do que ganha, poupar para a educação dos filhos e para a reforma, constituir um fundo de emergência.

Mas se tudo são de facto conselhos a seguir, a pergunta é, como é possível fazer tudo ao mesmo tempo? Não é. Tem de ser feito por fases. Mas aí nova pergunta se coloca: qual fazer primeiro, e por ordem devem ser feitos? Sem definir a prioridades corre o risco de não fazer nada e por isso a sua situação financeira pode tender a agravar-se.

Como resposta a esta questão Dave Ramsey propôs os 7 baby steps. Inicialmente divulgados no seu programa de rádio e podcasts disponíveis no seu canal de Youtube, os baby steps estão agora disponíveis em livro e são seguidos por milhões de pessoas em todo o mundo.

Tendo como objetivo passar da sua situação financeira à situação de riqueza, os 7 baby stepssão o caminho para atingir tal objetivo.

Mas quais são os 7 baby steps?

Baby step 1 – Junte 1.000€ para iniciar o seu fundo de emergência

Este é o primeiro passo, antes de começar a reduzir as suas dívidas: juntar 1.000€ para começar o seu fundo de emergência. Se tem produtos em casa que não usa, venda num site online. Arranje um part-time que lhe permita juntar este valor.

O objetivo é tê-lo no mais curto espaço de tempo, digamos 30 dias, para poder passar ao baby-step 2. Se tiver, por exemplo 5.000€ num depósito a prazo. Considere 1.000€ como o valor inicial do seu fundo de emergência e use os restantes 4.000€ no baby-step 2.

Baby step 2 – Pagar todos os empréstimos, deixando apenas de fora o crédito habitação

O baby-step 2 consiste em ver-se livre de todas as suas dívidas. Já pensou que grande parte do seu orçamento mensal é para pagar créditos? O objetivo é mesmo esse. Libertar-se das dívidas, reduzir os pagamentos mensais.

Comece por listar todos os seus créditos por ordem crescente de valor em dívida ignorando a respetiva taxa de juro, excluindo nesta fase o seu crédito habitação.

Deve começar a liquidar pelo mais pequeno, e assim sucessivamente. Mantenha ou reforce as ações que tomou conseguir o baby-step 2. Canalize todas as suas poupanças para a liquidação das dívidas. Lembre-se o seu objetivo é acabar com elas. E já agora reveja os seus seguros, e veja se consegue reduzir os prémios a pagar.

Baby step 3 – Constituir um fundo de emergência com 3 a 6 meses de despesas mensais

Se já acabou de pagar as suas dívidas de crédito pessoal, carro e cartão de crédito, chegou a altura de começar a poupar para o fundo de emergência.

Este deve ter o correspondente a 3 a 6 meses das suas despesas mensais (idealmente seriam 12 meses) e destina-se a fazer face a eventuais situações inesperadas que podem acontecer, como ficar desempregado ou doente.

Este fundo permitir-lhe-á manter a seu nível de vida atual sem ter de pedir novamente crédito, e voltar a estar endividado. É como se fosse o seu próprio banco

Mas não se esqueça. Quando tirar dinheiro do seu fundo de emergência, o seu objetivo primordial é repor o valor que tirou. Só assim terá uma verdadeira independência financeira.

Completado este baby-step chegou a altura de começar a acumular riqueza.

Baby step 4 – Investir 15% do seu rendimento mensal em produtos financeiros de reforma

Estando livre de dívidas de curto prazo, e com uma almofada financeira, chegou a altura de olhar para a sua reforma.

Com a perda de rendimentos que sabe que irá acontecer quando entrar na reforma e começar a receber a pensão de velhice, chegou a altura de começar a pôr de parte cerca de 15% dos seus rendimentos mensais em produtos de poupança dirigidos à reforma.

A decisão de trabalhar depois da idade da reforma, deverá ser porque quer continuar a trabalhar e não porque tem de o fazer.

Enquanto está neste baby-step faça o 5 e o 6 ao mesmo tempo.

Baby step 5 – Poupar para a educação dos seus filhos

O passo 5 consiste em poupar para a educação dos seus filhos. Se eles quiserem fazer Eramus ou ir estudar para fora os custos podem ser altos. E claro, não vai querer voltar a estar endividado, ou que os seus filhos, se forem maiores, se endividem para estudar.

Então a solução é juntar dinheiro para que quando acontecer estar preparado. E o valor que tem de poupar por mês, depende da idade que eles têm quando começar a poupar. Mas o importante é que na altura tenha dinheiro de parte para que não tenha de recorrer a crédito.

Baby step 6 – Pagar o seu crédito habitação

E chegou finalmente à parte que mais lhe pesa no orçamento e a última que lhe falta resolver para se encontrar totalmente livre de dívidas.

Canalize todo o dinheiro que conseguir poupar para a liquidação antecipada do seu crédito habitação. Irá poupar muito dinheiro de juros ao pagar antecipadamente.

Reveja o seguro de vida associado ao mesmo. E mais uma vez canalize o valor poupado para amortizar o seu crédito habitação.

Baby step 7 – Acumular riqueza e fazer doações

Nesta altura já não tem dívidas. E pode fazer o que quiser com o seu dinheiro.

Quem é Dave Ramsey 

David Lawrence Ramsey é uma personalidade americana, consultor de finanças pessoais, apresentador de programas de rádio, escritor e empresário.

Depois de ter entrado em bancarrota e ter conseguido resolver a situação, pegou no que aprendeu e dedicou-se a ensinar como gerir e fazer crescer o dinheiro de cada um. Desde essa altura a Financial Peace University da qual é fundador já ajudou mais de 6 milhões de pessoas a ter controlo nas suas finanças pessoais. Os seus conselhos são seguidos por milhões de pessoas em todo o mundo

Audio book em português

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Sofrer “de cara” . Beber o cálice de sofrimento

Ilustração da crucificação de Jesus com pessoas reunidas ao pé da cruz
“J’ai soif.” Le vinaigre donné à Jésus – J. J. Tissot

“deram-lhe a beber vinho com fel; mas ele, provando-o, não o quis beber.”

Mateus 27:34 – ARA

Todos os evangelhos (Mc 15.36, Lc 23.36 e Jo 19.29) registram essa oferta dos soldados do vinho com fel ou seja , precisamos dar atenção a isso. Somente o verso de Mateus em comparação aos demais registra que Jesus recusou-se a beber .

Devemos nós também seguir Jesus no sentido de não somente aprender o que ele fala mas cada um dos seus gestos diante de suas realidades. Sempre haverá ofertas de “entorpecentes” quando estamos passando pelos nossos momentos de lutas, aflições e provações. Sempre haverá um pão sugerido pelo diabo para saciar nossa fome (Mt 4.2-4). Sempre haverá pessoas que amamos porém que sem vigiar vão sugerir saídas contrárias ao desígnio de Deus para nós (Jó 2.8-10) .

A dor e o sofrimento quando percebidos partindo da vontade e permissão de Deus nos fará receber como dádiva divina até os momentos mais duros da vida. Jesus estava muito consciente disso (Jo 18.11) e quer que nós que o seguimos estejamos também (Mt 10.24-39). Em meio às nossas dores o próprio Pai nos dará o auxílio que precisamos em tempo oportuno. O Espírito Santo nos capacita a viver o caminho em Cristo proposto pelo Pai. Podemos questionar as medidas das dores que passamos mas, nosso coração só encontrará descanso na certeza do amor do Pai e em como Ele, quando não nos priva de passar por algo doloroso, cuida cuida de nós em meio a dor (1 Co 10.13, Rm 8.28) . (Ouça o louvor abaixo)

Vai valer a pena – Livres para Adorar

Jesus já estava bebendo o cálice do sofrimento oferecido pelo Pai ou seja, sua cruz. A oferta do vinho misturado com o fel era um entorpecente que iria anestesiar-lhe do sofrimento naquele momento mas como vemos, Ele rejeitou. Veja que não estou falando aqui de rejeitar medicações para tratamentos de doenças crônicas numa expressão de fanatismo religioso.

Não podemos ignorar que há um sistema maligno em operação no mundo. Esse sistema mundano trabalha para nos entorpecer e provocar devassidão. Seja o consumo desenfreado, as baladas, a sede pela riqueza e até o mercado religioso, nesse sistema, nada que afronte meu prazer individual, que contrarie minhas vontades e meu jeito particular de viver é bem-vindo. Tudo é classificado como tóxico e precisa ser evitado ou cancelado. SHá uma busca frenética por bem-estar contínuo como uma droga que te deixa “high” mas vai gerando dependência e uma resistência psicológica que exige doses cada vez mais altas e no fim deságuam no mesmo buraco existencial é um rastro de sofrimento e morte (veja esse vídeo).

É preciso discernir entre a ajuda que o Pai envia, como por exemplo o Simão Cireneu que forçadamente ajudou Jesus a carregar a cruz por um trecho e as “pseudo-ajudas” e auto-ajudas que nos são dispostas para alívio. Será que todas elas vem de Deus? Claro que não! Jesus mostra isso.

“Desde aquele momento Jesus começou a explicar aos seus discípulos que era necessário que ele fosse para Jerusalém e sofresse muitas coisas nas mãos dos líderes religiosos, dos chefes dos sacerdotes e dos mestres da lei, e fosse morto e ressuscitasse no terceiro dia. Então Pedro, chamando-o à parte, começou a repreendê-lo, dizendo: “Nunca, Senhor! Tem compaixão de ti, Senhor. Isso nunca te acontecerá!” Jesus virou-se e disse a Pedro: “Para trás de mim, Satanás! Você é uma pedra de tropeço para mim, e não pensa nas coisas de Deus, mas nas dos homens”. Então Jesus disse aos seus discípulos: “Se alguém quiser acompanhar-me, negue-se a si mesmo, tome a sua cruz e siga-me. Pois quem quiser salvar a sua vida, a perderá, mas quem perder a sua vida por minha causa, a encontrará. Pois, que adiantará ao homem ganhar o mundo inteiro e perder a sua alma? Ou, o que o homem poderá dar em troca de sua alma?”
‭‭

Mateus‬ ‭16‬:‭21‬-‭26‬ ‭NVI‬‬
https://bible.com/bible/129/mat.16.21-26.NVI

Sejamos cuidadosos para discernir e não tomar o vinho com fel oferecido pelos que estão com “pena de nós” pelo sofrimentos terrenos que passamos, ou até mesmo dos atalhos e caminhos alternativos que buscamos em busca de “felicidade”. Saibamos beber o cálice na medida que o Pai nos dá , com vistas de nos alinhar ele aperfeiçoar para a eternidade e nisso encontraremos a real felicidade hoje.

Sempre teremos diante de nós a decisão de em qual medida devemos suportar ou não as dores da vida. Essas dores se revelam nas perdas, traições , frustrações e até inconveniências e incômodos que se apresentam nas relações com o cônjuge, amigos, colegas de trabalho, parentes e irmãos de igreja. Podemos ir pelo caminho de preferir o que for mais fácil, o que der prazer , o que evite renúncias , dores e constrangimentos mas será que estaremos vivendo a verdadeira vida. Podemos decidir seguir a Cristo e nEle viver o caminho que é da vontade do Pai.

Veja também a mensagem que preguei no Aprisco sobre esse tema, clicando aqui. (Adiante para 31 min.)

Deixe aí um comentário, se te edificou ou não.

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Frases para te inspirar financeiramente

Se uma pessoa adquire a atitude correta em relação ao dinheiro, isso ajudará a endireitar quase todas as outras áreas de sua vida.

Billy Graham

A verdadeira medida de nossa riqueza está em quanto valeríamos se perdêssemos todo nosso dinheiro.

J. H. Jowett

Ganhe tudo o que puder, economize tudo o que puder, doe tudo o que puder.

John Wesley

Poucas coisas testam mais profundamente a espiritualidade de uma pessoa do que a maneira como ela usa o dinheiro.

John Blanchard

Se você está procurando uma grande oportunidade, descubra um grande problema.

Martinho Lutero

O sucesso sempre exige algum sacrifício. O fracasso também.

William Douglas e Rubens Teixeira

A felicidade é continuar desejando aquilo que possuímos.

Agostinho

O dinheiro não é a coisa mais importante no mundo, mas está perto de oxigênio na escala do “tenho que ter”.

Zig Ziglar

Você pode doar sem amar. Mas não pode amar sem doar.

Amy Carmichael

Ninguém é tão sábio que não possa aprender, nem tão tolo que não possa ensinar.

Blaise Pascal

Riquezas podem ser bênção ou maldição, dependerá do coração que fará uso delas.

Matthew Henry

Ninguém jamais foi homenageado pelo que recebeu. Mas sim pelo que deu.

Calvin Coolidge

Se você diz: “Se eu tivesse mais um pouco, ficaria muito satisfeito”, você comete um erro. Se você não está satisfeito com o que tem, não ficaria satisfeito se tivesse o dobro.

Charles Spurgeon

Aquele que serve a Deus por dinheiro, servirá ao Diabo por melhores salários.

Sir Roger L’Estrange

Sucesso financeiro é fazer o que Deus quer com o dinheiro que você tem.

Pr. Paulo de Tarso

Ninguém é tão miserável quanto o pobre que mantém a aparência da riqueza.

Charles Spurgeon

O conforto e a prosperidade nunca enriqueceram o mundo tanto quanto a adversidade.

Billy Graham

A água é útil para o navio e o ajuda a navegar, mas se ela entrar no navio e não for retirada, o navio afundara. Do mesmo modo as riquezas são úteis e convenientes para a nossa passagem na terra. Navegamos pelos problemas deste mundo mais confortavelmente com elas, mas se a água entrar no navio, se o amor as riquezas entrar no coração, afogaremos.

Thomas Watson

Se um negócio está sendo muito doloroso, provavelmente você entrou nele apenas por dinheiro.

Thomas Fuller

Um ladrão rouba um tesouro, mas não furta a inteligência. Uma crise destrói uma herança, mas não uma profissão. Não importa se você não tem dinheiro, você é uma pessoa rica, pois possui o maior de todos os capitais: a sua inteligência. Invista nela. Estude!

Augusto Cury

Fonte : Vamos prosperar

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Você cuida de quem?

O reino de Deus se manifesta em amor. Esse amor se revela em adoração, em justiça, alegria e mutualidade. Não há reino dos céus nem evangelho sem mutualidade. Allélon pé o termo grego que aparece mais de 100 vezes no novo testamento associado à mutualidade ou seja, “uns aos outros”. É assim que o Espírito Santo consola e mantém toda a igreja funcionando como um corpo, servindo ao proposito da revelação do amor de Deus ao mundo. Você tem feito parte disso? Veja alguns versículos que falam dessa mutualidade intrínseca do reino de Deus.

  • João 13:14Ora, se eu, sendo o Senhor e o Mestre, vos lavei os pés, também vós deveis lavar os pés uns dos outros.
  • Romanos 12:5assim também nós, conquanto muitos, somos um só corpo em Cristo e membros uns dos outros,
  • I Coríntios 12:25para que não haja divisão no corpo; pelo contrário, cooperem os membros, com igual cuidado, em favor uns dos outros.
  • Romanos 12:10Amai-vos cordialmente uns aos outros com amor fraternal, preferindo-vos em honra uns aos outros.
  • Romanos 12:16Tende o mesmo sentimento uns para com os outros; em lugar de serdes orgulhosos, condescendei com o que é humilde; não sejais sábios aos vossos próprios olhos.
  • Romanos 13:8A ninguém fiqueis devendo coisa alguma, exceto o amor com que vos ameis uns aos outros; pois quem ama o próximo tem cumprido a lei.
  • Romanos 14:13Não nos julguemos mais uns aos outros; pelo contrário, tomai o propósito de não pordes tropeço ou escândalo ao vosso irmão.
  • Romanos 15:7Portanto, acolhei-vos uns aos outros, como também Cristo nos acolheu para a glória de Deus.
  • Romanos 15:14E certo estou, meus irmãos, sim, eu mesmo, a vosso respeito, de que estais possuídos de bondade, cheios de todo o conhecimento, aptos para vos admoestardes uns aos outros.
  • Romanos 16:16Saudai-vos uns aos outros com ósculo santo. Todas as igrejas de Cristo vos saúdam.
  • I Coríntios 16:20Todos os irmãos vos saúdam. Saudai-vos uns aos outros com ósculo santo.
  • II Coríntios 13:12Saudai-vos uns aos outros com ósculo santo. Todos os santos vos saúdam.
  • Gálatas 5:15Se vós, porém, vos mordeis e devorais uns aos outros, vede que não sejais mutuamente destruídos.
  • Gálatas 5:26Não nos deixemos possuir de vanglória, provocando uns aos outros, tendo inveja uns dos outros.
  • Efésios 4:2com toda a humildade e mansidão, com longanimidade, suportando-vos uns aos outros em amor,
  • Efésios 4:32Antes, sede uns para com os outros benignos, compassivos, perdoando-vos uns aos outros, como também Deus, em Cristo, vos perdoou.
  • Efésios 5:21sujeitando-vos uns aos outros no temor de Cristo.
  • Colossenses 3:9Não mintais uns aos outros, uma vez que vos despistes do velho homem com os seus feitos
  • Colossenses 3:13Suportai-vos uns aos outros, perdoai-vos mutuamente, caso alguém tenha motivo de queixa contra outrem. Assim como o Senhor vos perdoou, assim também perdoai vós;
  • I Tessalonicenses 4:9No tocante ao amor fraternal, não há necessidade de que eu vos escreva, porquanto vós mesmos estais por Deus instruídos que deveis amar-vos uns aos outros;
  • I Tessalonicenses 4:18Consolai-vos, pois, uns aos outros com estas palavras.
  • I Tessalonicenses 5:11Consolai-vos, pois, uns aos outros e edificai-vos reciprocamente, como também estais fazendo.
  • Tito 3:3Pois nós também, outrora, éramos néscios, desobedientes, desgarrados, escravos de toda sorte de paixões e prazeres, vivendo em malícia e inveja, odiosos e odiando-nos uns aos outros.
  • Hebreus 10:24Consideremo-nos também uns aos outros, para nos estimularmos ao amor e às boas obras.
  • Tiago 4:11Irmãos, não faleis mal uns dos outros. Aquele que fala mal do irmão ou julga a seu irmão fala mal da lei e julga a lei; ora, se julgas a lei, não és observador da lei, mas juiz.
  • Tiago 5:9Irmãos, não vos queixeis uns dos outros, para não serdes julgados. Eis que o juiz está às portas.
  • Tiago 5:16Confessai, pois, os vossos pecados uns aos outros e orai uns pelos outros, para serdes curados. Muito pode, por sua eficácia, a súplica do justo.
  • I Pedro 1:22Tendo purificado a vossa alma, pela vossa obediência à verdade, tendo em vista o amor fraternal não fingido, amai-vos, de coração, uns aos outros ardentemente,
  • I Pedro 4:10Servi uns aos outros, cada um conforme o dom que recebeu, como bons despenseiros da multiforme graça de Deus.
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Caso de vida ou morte.

O que você diz pode salvar ou destruir uma vida; portanto, use bem as suas palavras e você será recompensado. (Provérbios 18:21 NTLH)

Eis aqui uma verdade impressionante de como nossas palavras tem poder! O que dizemos sobre nossas realidades, cônjuges, filhos, pais, situação financeira, emocional gera impacto real sobre os rumos da nossa vida.

Pensem no navio: grande como é, empurrado por ventos fortes, ele é guiado por um pequeno leme e vai aonde o piloto quer. É isto o que acontece com a língua: mesmo pequena, ela se gaba de grandes coisas. Vejam como uma grande floresta pode ser incendiada por uma pequena chama! (Tiago 3:4, 5 NTLH)

Controlar a língua ou o que falamos nem sempre é fácil mas precisamos aprender o mais rápido como alcançar isso pelo poder do Espírito Santo em nós. A raiz do que falamos é o que pensamos e a maneira correta de corrigir nossa linguagem e palavras é deixar o Senhor mudar nosso coração, nossa mente. 

Ninhada de cobras venenosas! Como é que vocês podem dizer coisas boas se são maus? Pois a boca fala do que o coração está cheio. (Mateus 12:34 NT)

Não podemos ser apenas uma reação ao que nos ocorre. Pensamentos ruins, sem reflexão, incoerentes com a palavra e a vontade de Deus gerarão palavras de morte destruição e servirão como uma invocação de males sobre nossas vidas. Pensamentos transformados, embebidos do Espirito Santo, da palavra de Deus, alinhados ao caráter de Cristo produzirão vida pra você e todos que te rodeiam.

Refrear o que se diz é importantíssimo e faz parte do processo mas, sem uma dedicação a uma transformação na maneira de lidar com suas realidades dentro de você, em sua mente, mais cedo ou mais tarde você explodirá em palavras destrutivas. Humilhe-se diante do Senhor, em oração apresente diante dele toda a porcaria que se passa aí dentro de sua cabeça, peça a Ele que transforme sua mente e que te dê poder pra andar e falar pela fé, pelo amor, pela esperança , pelo Espírito.

Paz de Cristo!

Alex, 15 de novembro de 2012

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A segunda maior coisa do mundo?


Sabe qual é a segunda maior coisa do mundo?
– O pecado. 

Isaías 59:1-2
Eis que a mão do SENHOR não está encolhida, para que não possa salvar; nem surdo o seu ouvido, para não poder ouvir.

Mas as vossas iniqüidades fazem separação entre vós e o vosso Deus; e os vossos pecados encobrem o seu rosto de vós, para que vos não ouça.

Atos 3:19

Arrependei-vos, pois, e convertei-vos para serem cancelados os vossos pecados,

A PRIMEIRA maior coisa do mundo (disparada) é o amor de Deus e sua graça liberada por intermédio do sacrifício de Cristo na cruz. 

Romanos 5:20-21

Sobreveio a lei para que avultasse a ofensa; mas onde abundou o pecado, superabundou a graça, a fim de que, como o pecado reinou pela morte, assim também reinasse a graça pela justiça para a vida eterna, mediante Jesus Cristo, nosso Senhor.

Numa parábola moderna, seria “tipo” o Andre de Grasse no papel do pecado e o Usain Bolt no papel amor graça de Deus. Claro, o amor de Deus infinitamente mais disparado que o Bolt! 

Romanos 8:37-39

Em todas estas coisas, porém, somos mais que vencedores, por meio daquele que nos amou. Porque eu estou bem certo de que nem a morte, nem a vida, nem os anjos, nem os principados, nem as coisas do presente, nem do porvir, nem os poderes, nem a altura, nem a profundidade, nem qualquer outra criatura poderá separar-nos do amor de Deus, que está em Cristo Jesus, nosso Senhor.

Inspirado numa meditação de Billy Graham

#JeSuSmudaTUdo

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O menino e o barquinho

Boy With a Toy Boat – Simon Glucklich (1863-1943)

Um menino tinha feito, com muito esforço e capricho, um barquinho a motor. Satisfeito, brincava com ele a beira do rio, quando, de repente, o barquinho impelido pela correnteza, lhe escapou das mãos. Triste, o garoto voltou para casa, sem esperanças de tornar a ver o barco, que tanto trabalho lhe custara. Qual não foi seu espanto ao ver o barquinho, certo dia, na vitrina de uma das lojas da cidade. Entrou e insistiu que o barco era seu, mas o negociante disse que só lho daria mediante o pagamento do preço estipulado. 0 menino voltou ao lar e narrou o incidente ao pai, que lhe forneceu o dinheiro necessário para a compra do barquinho. Rápido, dirigiu-se à loja, onde comprou o barco que, de direito, já lhe pertencia. Ao sair, segurando bem firme em seus braços o precioso objeto, exclamou: “Agora és duas vezes meu: meu porque te fiz, e meu porque te comprei.” Assim também nos pertencemos a Deus: por direito de criação e direito de redenção. Quando as correntezas do pecado nos afastaram das mãos divinas, e nos achávamos debaixo do domínio de Satanás, Cristo nos comprou pelo preço do seu sangue.

#Parábolas

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