Os 7 baby steps de Dave Ramsey

Dave Ramsey explicando os sete Baby Steps

Veja um vídeo em português sobre o assunto

Dave Ramsey é um perito em finanças pessoais que há mais de 25 anos dá conselhos sobre como liquidar as dívidas, viver de acordo com o orçamento mensal, não gastar mais do que ganha, poupar para a educação dos filhos e para a reforma, constituir um fundo de emergência.

Mas se tudo são de facto conselhos a seguir, a pergunta é, como é possível fazer tudo ao mesmo tempo? Não é. Tem de ser feito por fases. Mas aí nova pergunta se coloca: qual fazer primeiro, e por ordem devem ser feitos? Sem definir a prioridades corre o risco de não fazer nada e por isso a sua situação financeira pode tender a agravar-se.

Como resposta a esta questão Dave Ramsey propôs os 7 baby steps. Inicialmente divulgados no seu programa de rádio e podcasts disponíveis no seu canal de Youtube, os baby steps estão agora disponíveis em livro e são seguidos por milhões de pessoas em todo o mundo.

Tendo como objetivo passar da sua situação financeira à situação de riqueza, os 7 baby stepssão o caminho para atingir tal objetivo.

Mas quais são os 7 baby steps?

Baby step 1 – Junte 1.000€ para iniciar o seu fundo de emergência

Este é o primeiro passo, antes de começar a reduzir as suas dívidas: juntar 1.000€ para começar o seu fundo de emergência. Se tem produtos em casa que não usa, venda num site online. Arranje um part-time que lhe permita juntar este valor.

O objetivo é tê-lo no mais curto espaço de tempo, digamos 30 dias, para poder passar ao baby-step 2. Se tiver, por exemplo 5.000€ num depósito a prazo. Considere 1.000€ como o valor inicial do seu fundo de emergência e use os restantes 4.000€ no baby-step 2.

Baby step 2 – Pagar todos os empréstimos, deixando apenas de fora o crédito habitação

O baby-step 2 consiste em ver-se livre de todas as suas dívidas. Já pensou que grande parte do seu orçamento mensal é para pagar créditos? O objetivo é mesmo esse. Libertar-se das dívidas, reduzir os pagamentos mensais.

Comece por listar todos os seus créditos por ordem crescente de valor em dívida ignorando a respetiva taxa de juro, excluindo nesta fase o seu crédito habitação.

Deve começar a liquidar pelo mais pequeno, e assim sucessivamente. Mantenha ou reforce as ações que tomou conseguir o baby-step 2. Canalize todas as suas poupanças para a liquidação das dívidas. Lembre-se o seu objetivo é acabar com elas. E já agora reveja os seus seguros, e veja se consegue reduzir os prémios a pagar.

Baby step 3 – Constituir um fundo de emergência com 3 a 6 meses de despesas mensais

Se já acabou de pagar as suas dívidas de crédito pessoal, carro e cartão de crédito, chegou a altura de começar a poupar para o fundo de emergência.

Este deve ter o correspondente a 3 a 6 meses das suas despesas mensais (idealmente seriam 12 meses) e destina-se a fazer face a eventuais situações inesperadas que podem acontecer, como ficar desempregado ou doente.

Este fundo permitir-lhe-á manter a seu nível de vida atual sem ter de pedir novamente crédito, e voltar a estar endividado. É como se fosse o seu próprio banco

Mas não se esqueça. Quando tirar dinheiro do seu fundo de emergência, o seu objetivo primordial é repor o valor que tirou. Só assim terá uma verdadeira independência financeira.

Completado este baby-step chegou a altura de começar a acumular riqueza.

Baby step 4 – Investir 15% do seu rendimento mensal em produtos financeiros de reforma

Estando livre de dívidas de curto prazo, e com uma almofada financeira, chegou a altura de olhar para a sua reforma.

Com a perda de rendimentos que sabe que irá acontecer quando entrar na reforma e começar a receber a pensão de velhice, chegou a altura de começar a pôr de parte cerca de 15% dos seus rendimentos mensais em produtos de poupança dirigidos à reforma.

A decisão de trabalhar depois da idade da reforma, deverá ser porque quer continuar a trabalhar e não porque tem de o fazer.

Enquanto está neste baby-step faça o 5 e o 6 ao mesmo tempo.

Baby step 5 – Poupar para a educação dos seus filhos

O passo 5 consiste em poupar para a educação dos seus filhos. Se eles quiserem fazer Eramus ou ir estudar para fora os custos podem ser altos. E claro, não vai querer voltar a estar endividado, ou que os seus filhos, se forem maiores, se endividem para estudar.

Então a solução é juntar dinheiro para que quando acontecer estar preparado. E o valor que tem de poupar por mês, depende da idade que eles têm quando começar a poupar. Mas o importante é que na altura tenha dinheiro de parte para que não tenha de recorrer a crédito.

Baby step 6 – Pagar o seu crédito habitação

E chegou finalmente à parte que mais lhe pesa no orçamento e a última que lhe falta resolver para se encontrar totalmente livre de dívidas.

Canalize todo o dinheiro que conseguir poupar para a liquidação antecipada do seu crédito habitação. Irá poupar muito dinheiro de juros ao pagar antecipadamente.

Reveja o seguro de vida associado ao mesmo. E mais uma vez canalize o valor poupado para amortizar o seu crédito habitação.

Baby step 7 – Acumular riqueza e fazer doações

Nesta altura já não tem dívidas. E pode fazer o que quiser com o seu dinheiro.

Quem é Dave Ramsey

David Lawrence Ramsey é uma personalidade americana, consultor de finanças pessoais, apresentador de programas de rádio, escritor e empresário.

Depois de ter entrado em bancarrota e ter conseguido resolver a situação, pegou no que aprendeu e dedicou-se a ensinar como gerir e fazer crescer o dinheiro de cada um. Desde essa altura a Financial Peace University da qual é fundador já ajudou mais de 6 milhões de pessoas a ter controlo nas suas finanças pessoais. Os seus conselhos são seguidos por milhões de pessoas em todo o mundo

Audio book em português

Frases para te inspirar financeiramente

Se uma pessoa adquire a atitude correta em relação ao dinheiro, isso ajudará a endireitar quase todas as outras áreas de sua vida.
Billy Graham

A verdadeira medida de nossa riqueza está em quanto valeríamos se perdêssemos todo nosso dinheiro.
J. H. Jowett

Ganhe tudo o que puder, economize tudo o que puder, doe tudo o que puder.
John Wesley

Poucas coisas testam mais profundamente a espiritualidade de uma pessoa do que a maneira como ela usa o dinheiro.
John Blanchard

Se você está procurando uma grande oportunidade, descubra um grande problema.
Martinho Lutero

O sucesso sempre exige algum sacrifício. O fracasso também.
William Douglas e Rubens Teixeira

A felicidade é continuar desejando aquilo que possuímos.
Agostinho

O dinheiro não é a coisa mais importante no mundo, mas está perto de oxigênio na escala do “tenho que ter”.
Zig Ziglar

Você pode doar sem amar. Mas não pode amar sem doar.
Amy Carmichael

Ninguém é tão sábio que não possa aprender, nem tão tolo que não possa ensinar.
Blaise Pascal

Riquezas podem ser bênção ou maldição, dependerá do coração que fará uso delas.
Matthew Henry

Ninguém jamais foi homenageado pelo que recebeu. Mas sim pelo que deu.
Calvin Coolidge

Se você diz: “Se eu tivesse mais um pouco, ficaria muito satisfeito”, você comete um erro. Se você não está satisfeito com o que tem, não ficaria satisfeito se tivesse o dobro.
Charles Spurgeon

Aquele que serve a Deus por dinheiro, servirá ao Diabo por melhores salários.
Sir Roger L’Estrange

Sucesso financeiro é fazer o que Deus quer com o dinheiro que você tem.
Pr. Paulo de Tarso

Ninguém é tão miserável quanto o pobre que mantém a aparência da riqueza.
Charles Spurgeon

O conforto e a prosperidade nunca enriqueceram o mundo tanto quanto a adversidade.
Billy Graham

A água é útil para o navio e o ajuda a navegar, mas se ela entrar no navio e não for retirada, o navio afundara. Do mesmo modo as riquezas são úteis e convenientes para a nossa passagem na terra. Navegamos pelos problemas deste mundo mais confortavelmente com elas, mas se a água entrar no navio, se o amor as riquezas entrar no coração, afogaremos.
Thomas Watson

Se um negócio está sendo muito doloroso, provavelmente você entrou nele apenas por dinheiro.
Thomas Fuller

Um ladrão rouba um tesouro, mas não furta a inteligência. Uma crise destrói uma herança, mas não uma profissão. Não importa se você não tem dinheiro, você é uma pessoa rica, pois possui o maior de todos os capitais: a sua inteligência. Invista nela. Estude!
Augusto Cury

Fonte : Vamos prosperar

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07/04/2022 1

O menino e o barquinho

Boy With a Toy Boat – Simon Glucklich (1863-1943)

Um menino tinha feito, com muito esforço e capricho, um barquinho a motor. Satisfeito, brincava com ele a beira do rio, quando, de repente, o barquinho impelido pela correnteza, lhe escapou das mãos. Triste, o garoto voltou para casa, sem esperanças de tornar a ver o barco, que tanto trabalho lhe custara. Qual não foi seu espanto ao ver o barquinho, certo dia, na vitrina de uma das lojas da cidade. Entrou e insistiu que o barco era seu, mas o negociante disse que só lho daria mediante o pagamento do preço estipulado. 0 menino voltou ao lar e narrou o incidente ao pai, que lhe forneceu o dinheiro necessário para a compra do barquinho. Rápido, dirigiu-se à loja, onde comprou o barco que, de direito, já lhe pertencia. Ao sair, segurando bem firme em seus braços o precioso objeto, exclamou: “Agora és duas vezes meu: meu porque te fiz, e meu porque te comprei.” Assim também nos pertencemos a Deus: por direito de criação e direito de redenção. Quando as correntezas do pecado nos afastaram das mãos divinas, e nos achávamos debaixo do domínio de Satanás, Cristo nos comprou pelo preço do seu sangue.

#Parábolas

28/05/2016 0

TOMANDO A BACIA E A TOALHA PARA SERVIR

Quando Jesus se colocou como exemplo e desafiou os conceitos de serviço dos seus discípulos, estava propondo uma nova forma de encarar o ato de servir, bem como uma nova maneira de se relacionar entre irmãos. Estava definindo como perceber a realidade do serviço e qual a extensão desse serviço ao outro. Propunha:
(1) Apenas servir, sem olhar a quem. Era a quebra de determinados paradigmas existentes entre os seus discípulos – Não deveria estar escolhendo a quem servir mas deveria colocar o outro como alvo do meu servir. Isso é o bastante.

(2) Servir pela benção do servir, não por esperar algo em troca. É o ato de atender à necessidade do outro pela alegria de vê-lo feliz e realizado, – não porque receberei algo em troca, como se fosse um ato de barganha. Eu faço, então recebo. Fiz, por isso você me deve algo.

(3) Não se tem e nem se pode escolher serviço. Apenas servimos em obediência ao Mestre. No Reino de Deus não cabe ao servo escolher onde servir e como servir. Deve apenas estar à serviço do seu Mestre para servir onde Ele determinar.

(4) Não há mérito algum no que se faz quando serve. Se busca glórias, está no lugar errado. Se deseja elogios, a motivação está errada. Servir como ato de obediência ao Seu Mestre e como ato de adoração Àquele que designou o motivo e a motivação do servir.

(5) Servir como estilo de vida. Não é algo esporádico na vida, mas como o padrão da existência cristã. Servir como modelo, como exemplo. Ser capaz de ultrapassar conceitos e preconceitos no ato de viver servindo.

Que sejamos, a partir dos diáconos de nossa Igreja, modelos de serviço para um mundo caótico que anseia por ver pessoas sendo referenciais de vida. Que sejamos servos qualificados pelo Mestre Jesus. Que sejamos padrão para esta geração e a próxima. Que sejamos servos, vasos nas mãos do Oleiro, onde Ele possa nos moldar e utilizar para a Glória do Deus Pai.

Do seu amigo e Pastor

Gerson de Assis Perruci

Editorial pulicado no boletim da Igreja Batista das Alterosas – Domingo 08 de Novembro de 2015.

12/11/2015 0

Mordomia do Meio Ambiente

Não é para responder, é apenas para se repensar ou quem sabe recomeçar, refazer…

Estou certo de que mesmo diante de toda a admiração de Deus por seu trabalho na criação: “viu que era bom…” e seu amor incontido pela humanidade ao ponto de dar seu filho para resgatar a comunhão com os homens (João 3.16), uma das causas que atrairá um juízo divino sobre os homens é ignorar a necessidade do arrependimento pela falta de cuidado e respeito à ordem das coisas criadas.

Quando não há no coração do homem o reconhecimento de que Deus criou tudo perfeitamente belo e em ordem, e que não somos donos de absolutamente nada mas apenas mordomos e administradores do que é dEle, caímos no abismo de um pensamento totalmente egoísta e auto-centrado e auto-destrutivo sobre o sentido da nossa existência e do nosso papel diante dos demais seres humanos e da criação ou do meio em que vivemos.

Isaías 45:18
Porque assim diz o SENHOR, que criou os céus, o Deus que formou a terra, que a fez e a estabeleceu; que não a criou para ser um caos, mas para ser habitada: Eu sou o SENHOR, e não há outro.
Gênesis 1:1,2,26-28
Em primeiro lugar, Deus criou o céu e a terra — tudo que se vê e tudo que não se vê. A terra era como uma massa sem forma, um vazio sem fim, uma escuridão quase palpável. O Espírito de Deus pairava sobre o abismo das águas.

Deus disse: “Façamos os seres humanos à nossa imagem, de forma que reflitam a nossa natureza
Para que sejam responsáveis pelos peixes no mar,
pelos pássaros no ar, pelo gado E, claro, por toda a terra, por todo animal que se move na terra”.
Criou Deus, pois, o homem à sua imagem, à imagem de Deus o criou; homem e mulher os criou.
E, então, os abençoou:
“Cresçam! Reproduzam-se! Encham a terra! Assumam o comando! Sejam responsáveis pelos peixes no mar e pelos pássaros no ar, por todo ser vivo que se move sobre a terra”.

É o que temos feito?

Ouça a belíssima canção do Gladir Cabral e reflita.

07/06/2015 0

Categoria: Mordomia